CSOK és falusi CSOK

Otthonteremtéshez kapcsolódó állami támogatások kisokos

by Uncategorized

2019 közepe óta az új lakossági hitelkihelyezés 30%-a állami támogatású. A babaváró hitelek állománya 2020. novemberében megközelítette az 1000 milliárd forintot és a népszerűsége azóta is töretlen, de ugyanúgy a CSOK-hoz kapcsolódó fix 3%-os Kamattámogatott hitelt is rengetegen igényelik. Ahogy folyamatosan bővül az állami támogatások köre, annál nehezebb követni, megfejteni, hogy az adott helyzetben, személyre szabottan mi az, ami igényelhető, miből mennyi jár és mik a kizárások. Ebben az útvesztőben szeretnék tehát segíteni eligazodni ebben a cikkben.

A személyre szabott lehetőségek átbeszéléséhez lépj velünk kapcsolatba itt.

Az alábbiakat javaslom a tovább olvasás előtt:

  • ha még az otthonteremtés (vásárlás, építés) előtt álltok, fontolgatjátok a lehetőségeket, vagy már aktívan kerestek, akkor mindenképpen érdemes tovább olvasnod, mert igyekszem nagyon átláthatóan, vizuálisan (is), kisokos szerűen összefoglalni a lehetőségeket. Biztos vagyok benne, hogy hasznotokra fog válni ez az áttekintés
  • ha te már túl vagy mindenen (már, ami az otthonteremtést illeti, persze) és nincs olyan hobbid, hogy ennek ellenére naprakész akarsz lenni az állami támogatások terén, akkor már most ugorj a negyedik ponthoz, mert ez még vonatkozhat rád.
  • ha (még egyelőre) nem érdekesek számodra ezek az állami támogatások, amelyekhez ugye gyerek(ek) kell(enek), vagy legalábbis vállalni kell gyereket, akkor ne olvasd tovább, mivel a lent bemutatott lehetőségeknél mindegyiknek feltétele ez, tehát ez az írás most nem neked szól. Ha van ismerősöd, akinek viszont aktuális a kérdés, akkor nyugodtan linkeld be neki. 😊

Kifejezetten az otthonteremtéshez kapcsolódó állami támogatásokat fogjuk tehát megnézni a továbbiakban, 2 kakukktojás mégis lesz, egyrészt a Babaváró támogatás (ahol ugye nincs ingatlan fedezet, ez egy szabad felhasználású kölcsön, de a legtöbben ingatlan célra fordítják, ez indokolja a szerepét a felsorolásban) és a Családok Hitel Támogatása (ami akkor jár, ha már van meglévő lakáshitel). Kezdjük akkor mindjárt az egyik kakukktojással.

  1. Babaváró támogatás

Szerintem nincs olyan ember Magyarországon, aki ne hallott volna még a Babaváró támogatásról. Mégis ez az a téma, amiről nem lehet eleget beszélni, mert mai napig rengeteg félreértés van az érdeklődők körében.

Amit talán a legfontosabb tisztázni, hogy ez nem egy vég nélküli termék, pontos lejárati dátuma van, ami 2022. december 31. Másrészt pedig, még mindig sokan gondolják azt, hogy minden banknál ugyanolyan eséllyel indulnak, ha Babaváró igénylésről van szó. Ez azonban csak részben igaz. A jogszabályi feltételek valóban mindenhol ugyanazok, de mindegyik bank saját hatáskörben dönti el, hogy az adott igénylők paraméterei alapján adható-e a támogatás és mekkora összegben. A jelenlegi koronavírusos helyzetben meg aztán pláne viszonylag nagy a szigorúság, egy adott jövedelem nem ér ugyanannyit minden banknál, így mindenkinek azt javaslom, hogy csak alapos, több bankra kiterjedő előminősítést követően vágjon bele az igénylésbe. Ügyfeleinknek természetesen biztosítani tudjuk ezt (akár az előzetes scoringot is). Személyre szabott, ingyenes előminősítéshez kattints ide.

Összefoglaló táblázat a Babaváró támogatásról

  • CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény)

Egy régi klasszikus, ami időnként megújul, de a lényeg ugyanaz marad. Az ingatlan típusától (használt, újépítésű lakás vásárlása vagy építése) és a meglévő és/vagy vállalt gyermekek számától függően az állam egy meghatározott összeggel járul hozzá az ingatlancél megvalósításához. A személyre szabott lehetőségek átbeszéléséhez lépj velünk kapcsolatba itt.

Összefoglaló táblázat a támogatásról

  •  CSOK használt lakásra új kedvezmény

Újdonság, hogy ha CSOK is társul az adásvételhez, akkor az állam elengedi a vagyonszerzési illetéket, ami egyébként 4% lenne, tehát ezt az összeget még hozzáadhatjuk a CSOK összegéhez

  • CSOK újépítésű ingatlan vásárlására vagy építésre új kedvezmény

Szintén újdonság, hogy az új építésű ingatlan vásárlása, építése esetén adóvisszatérítési támogatás is jár. Ehhez is van egy összefoglaló táblázat 😊. A személyre szabott lehetőségek átbeszéléséhez lépj velünk kapcsolatba itt.

  • Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsön

Köznyelven a CSOK hitel (ez a megnevezés azért nem szerencsés, mert pont emiatt tévesztik a legtöbben a CSOK-kal). A Kamattámogatott hitel a CSOK mellé igényelhető, szintén a meglévő és vagy vállalt gyermekek számától függően maximum 10 vagy 15 millió Ft összegben, maximum 25 éves futamidőre. Ennek a konstrukciónak a futamidő végéig fix, 3%-os a kamatozása (hiszen a kamatkülönbözetet az állam fizeti az igénylők helyett a banknak). Személyre szabott, ingyenes előminősítéshez kattints ide.

Összefoglaló táblázat a Kamattámogatott hitelről:

  • Családok Hitel Támogatása

Egyértelműen a legkevésbé ismert lehetőség. Ezt a támogatást az államkincstár a meglévő jelzáloghitelekbe törleszti be a megszületett gyermekek után. Előnye, hogy akkor is igényelhető, ha az ingatlancél megvalósításához egyéb támogatást nem vett igénybe az ügyfél.

Összefoglaló táblázat a hitelelengedés támogatásról

Ezennel „az otthonteremtési állami támogatások kisokos” végére értél, gratulálok! Ha a teljes írást végigolvastad, akkor már szinte szakértője vagy a témának (de legalábbis többet tudsz róla, mint az átlag). Fontos viszont, hogy a fentiekben leginkább a jogszabályi elvárásokat, a támogatások összegét, összetételét stb. ecseteltem, általánosságban. A konkrét, személyre szabott előminősítésből viszont nem hagyható ki maga az igénylő, a jogszabályi megfelelések és a jövedelem vizsgálata (hiszen a hitelbe betörlesztős támogatáson kívül a többit bankon keresztül kell igényelni, a bankoknak meg ugye eltérő scoringjaik vannak…). Személyre szabott, ingyenes előminősítéshez kattints ide.

Ebben a helyzetben kiemelten fontos lett a mi munkánk, egyrészt azért, mert a kialakuló káoszban nagy szükség van a szakértelmünkre és nagy előnyt jelent az egyedi kedvezmények mellett a zöldfolyosós ügyintézés, amit a rajtunk keresztül érkező ügyfeleknek továbbra is biztosítanak a pénzintézetek. Emellett most kifejezetten fókuszba került az az érv, hogy minimalizálni tudjuk a banki ügyintézést és a személyes kontaktust.

A lakáshitellel, személyi kölcsönnel, CSOK-kal, a babaváró kölcsönnel és szabadon felhasználható hitelekkel kapcsolatban személyre szabott ajánlatokat, konzultációt itt kérhetsz.

Filep Hajni

hitelszakértő

hajnalka.filep@benkspartner.hu

fax-1904631_640

Értékbecslési kisokos

by Blog

Lakáshitel igénylésekor értékbecslésre van szükség ahhoz, hogy a Bank megállapítsa a fedezeti ingatlan forgalmi értékét. Sajnos előfordulhat, hogy az értékbecslést valamilyen oknál fogva meg kell ismételni, ilyenkor ennek a díja már az ügyfelet terheli, vagy azt másodszor is meg kell fizetnie (a rajtunk keresztül érkező ügyfeleknek a legtöbb bank elengedi az első értékbecslés díját). Ez a plusz kör nemcsak költséges, de emiatt a lakáshitel jóváhagyása, folyósítása is csúszik. Ezzel az írásommal abban szeretnék segíteni, hogy már az első értékbecslés sikeres legyen.

Az értékbecslési folyamat lépései időrendi sorrendben:

  • az értékbecsléshez kapcsolódó dokumentumok aláírása a teljes kölcsönkérelmi csomag aláírásával egyidejűleg történik meg (előzetes értékbecslés rendelésére is van lehetőség, ebben az esetben csak az erre vonatkozó dokumentumokat kell aláírni). Az ezzel járó teljes adminisztrációt mi intézzük ügyfeleinknek, nekik csak alá kell írniuk a kitöltött dokumentumokat, melyeket mi juttatjuk el a bankba.
  • a bank megbízza az értékbecslőt a munka elvégzésével
  • az értékbecslő jelentkezik időpont egyeztetési céllal (jellemzően a banki megbízástól számított 1-3 napon belül)
  • az értékbecslő az előre egyeztetett időpontban a helyszínen szemrevételezi az ingatlant
  • az értékbecslő megküldi az eredményt a banknak, majd ezt követően értesítjük ügyfelünket az értékbecslés eredményéről

A folyamat során fontos, hogy az ügyfél a megadott telefonszámon legyen elérhető és az ingatlant bemutató személy a megbeszélt időpontban és helyen jelenjen meg.

Az ingatlan beazonosításhoz szükséges feltételek:

  • legyen utcanév és házszám tábla kihelyezve
  • legyen kirakott ajtószám – tipikusan társasházak és osztatlan közös tulajdon esetén
  • legyen rendezett térképmásolat – ha van olyan épületrész, ami nincs feltüntetve az ingatlan-nyilvántartásban, akkor azt rendeztetni kell
  • amennyiben a tulajdoni lapon nincs cím feltüntetve, akkor címigazolás szükséges (vagy önkormányzati címigazolás, vagy társasház alapító okirat – szintalaprajz vagy használatbavételi engedély)

A komfortfokozat megállapítását befolyásoló tényezők, amelyek hiányában nincs megfelelő komfortfokozat:

  • ha gázfűtés van, akkor legyen gáz közmű és felszerelt közműóra
  • legyen villany közmű és felszerelt közműóra
  • legyen fűtése az ingatlannak
  • legyen működőképes fürdőszoba és WC (például, ha az értékbecslő megnyitja a csapot, akkor jöjjön belőle a víz)
  • fontos, hogy ha felújítás alatt áll az ingatlan, akkor ez negatívan befolyásolja az értéket és a komfortfokozatot

Osztatlan közös tulajdon esetén:

  • osztatlan közös tulajdonról akkor beszélünk, ha egy ingatlannak több tulajdonosa van (pl.: ikerház esetén) és az egy tulajdoni lapon és egy helyrajzi számon kerül rögzítésre, azonban a tulajdoni lapon csak a tulajdonostársak tulajdoni hányadrésze kerül feltüntetésre. Az ilyen ingatlan akkor hitelezhető, ha az osztatlan közös tulajdonon belül a fedezeti ingatlan műszakilag önálló ingatlannak minősül és amelyre valamennyi tulajdonos használati megállapodást kötött arra vonatkozóan, hogy az ingatlan mely része van az egyes tulajdonostársak kizárólagos használatában és mely területek közösek
  • legyen ügyvéd által ellenjegyzett a használati megállapodás, melyben szerepeljen a jogutódlás vagy az új tulajdonosokra terjedjen már ki és legyen hozzá telekmegosztási vázrajz csatolva
  • rendelkezzenek az osztatlan közös tulajdonban álló ingatlanok önálló közműórákkal, azaz mérhetők legyenek a közműhasználat díjai
  • ha az (iker) szomszéd telkén vannak a közműórák, akkor azt a helyszíni szemle során biztosítani kell az értékbecslő számára, hogy hozzáférhessen fényképkészítés céljából.
  • Amennyiben ez nem kivitelezhető, akkor névre, illetve saját lakcímre szóló közmű számlákkal lehet bizonyítani az adott ingatlanra a fogyasztást.

Ha állami támogatás (pl. CSOK) is kapcsolódik az ügylethez, akkor az ingatlan típusának megfelelően vannak plusz előírások

A lakáshitelekkel, CSOK-kal, a babaváró kölcsönnel, és szabadon felhasználható hitelekkel kapcsolatban személyre szabott ajánlatokat, konzultációt itt kérhetsz.

Filep Hajni

hitelszakértő

hajnalka.filep@benkspartner.hu

Használt lakás

Használt lakóingatlan vásárlására vonatkozó CSOK feltételek

by Blog

Új lakás/ház építése, vásárlása vagy használt lakás/ház vásárlása esetén különböző feltételek vonatkoznak a CSOK-kal érintett ingatlanokra. Ebben a bejegyzésben a használt lakóingatlan vásárlására vonatkozó feltételeket mutatjuk be.

A lakásvásárláshoz kapcsolódó állami támogatásokról bővebb információt ide kattintva találsz.

Az ingatlanra vonatkozó feltételek:

  • Ingatlan típusa:
  • lakás
  • családi ház
  • A vásárolni kívánt lakás (MÁR A BENYÚJTÁSKOR) megfelel a használt lakás rendeletben leírt követelményeknek: rendelkezik legalább egy 12 m2-t meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel, továbbá fürdőhelyiséggel vagy WC-vel, valamint villany- és vízellátással, és szennyvízelvezetéssel továbbá egyedi fűtési móddal
  • Adásvételi szerződés aláírása és a kérelem tervezett benyújtása között eltelt idő 180 nap vagy az alatti
  • Az ingatlan eladója:
  • nem a vevő saját (rész) tulajdonban lévő cége
  • nem közeli hozzátartozó / élettárs
  • hanem más természetes személy vagy cég
  • A vételár legfeljebb 10%-a kerül készpénzben megfizetésre
  • A támogatott személy(ek)nek együttesen 100% tulajdoni hányada lesz a vásárlandó ingatlanban Házastársak, fiatal házaspár és élettársak esetén mindkét félnek tulajdont kell szerezni. (egyedülállók esetében 100% szükséges)
  • A megvásárlandó ingatlan nem osztatlan közös tulajdonban álló ingatlan
  • használati megállapodással lehet osztatlan közös

Az igénylőkre vonatkozó feltételek

  • Az igénylőnek ne legyen az állami adóhatóságnál nyilvántartott köztartozása. A köztartozás-mentességről – ha az igénylő nem szerepel az adózás rendjéről szóló törvény szerinti köztartozásmentes adatbázisban – az igénylő büntetőjogi felelősség vállalásával teljes bizonyító erejű magánokiratban nyilatkozik.
  • Az igénylő OEP által biztosított legalább 180 napja vagy külföldön dolgozó magyar állampolgár és vállalja, hogy a támogatási szerződés megkötését követő 180 napon biztosítottá válik. Házastársak, fiatal házaspár vagy élettársak esetén legalább az egyik fél – a kérelem benyújtásának időpontjában kereső tevékenysége alapján valamely másik Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes állam társadalombiztosítási rendszerének hatálya alatt áll és ezt az illetékes külföldi hatóság által kiállított igazolással igazolja, valamint teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan vállalja, hogy a támogatási szerződés megkötését követő 180 napon belül a Tbj. 5. §-a szerinti biztosítottá válik
  • Az igénylő és házastársa büntetlen előéletű
  • Az igénylőt az elmúlt 5 évben NEM kötelezték jogosulatlanul igénybe vett CSOK, vagy „szocpol kedvezmény” visszafizetésére
  • Gyerek (meglévő vagy vállalt)

Vállalt gyerek:

  • házaspár 1 gyermek születését vállalja (az igénylést követő 4 éven belül)
  • házaspár 2 gyermek születését vállalja (az igénylést követő 8 éven belül)
  • házaspár 3 gyermek születését vállalja (az igénylést követő 10 éven belül)

A CSOK-kal, a babaváró kölcsönnel, lakás-, és szabadon felhasználható hitelekkel kapcsolatban személyre szabott ajánlatokat, konzultációt itt kérhetsz.

Filep Hajni

hitelszakértő

hajnalka.filep@benkspartner.hu

key-3348307_640

Új lakóingatlan vásárlására vonatkozó CSOK feltételek

by Blog

Új lakás/ház építése, vásárlása vagy használt lakás/ház vásárlása esetén különböző feltételek vonatkoznak a CSOK-kal érintett ingatlanokra. Ebben a bejegyzésben az új lakóingatlan vásárlására vonatkozó feltételeket mutatjuk be.

A lakásvásárláshoz kapcsolódó állami támogatásokról bővebb információt ide kattintva találsz

Az ingatlanra vonatkozó feltételek:

  • Ingatlan típusa:
  • lakás
  • családi ház
  • Használatbavételi engedély / hatósági bizonyítvány / tudomásul vétel – kiállításának dátuma. Fontos, hogy míg a támogatás iránti kérelem benyújtásához a használatbavételi engedélyre nincs szükség, de a benyújtáskor
  • építési engedéllyel, vagy
  • az egyszerű bejelentéshez kötött építési tevékenység bejelentésének megtörténtét az építésügyi hatóság által kiállított igazoló dokumentummal, hatósági bizonyítvánnyal, vagy
  • az elektronikus építési napló üzemeltetője által előállított visszaigazolással kell rendelkezzen az ingatlan (melynek benyújtása szükséges).
  • A kérelem benyújtásakor az adásvételi szerződés nem lehet 180 napnál régebbi.
  • Az eladó és a vevő egymásnak nem hozzátartozói, illetve amennyiben az eladó gazdasági társaság, a vevő nem áll vele tulajdonosi kapcsolatban.
  • A vásárlandó lakás (MÁR A BENYÚJTÁSKOR!) megfelel az új lakás szabály szerinti jellemzőinek: rendelkezik legalább egy 12 m2-t meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel, továbbá fürdőhelyiséggel vagy WC-vel, valamint villany- és vízellátással, és szennyvízelvezetéssel, továbbá egyedi fűtési móddal.
  • A vételár egésze számlával igazolható
  • A saját erőnek legfeljebb a telekárat is tartalmazó vételár 10%-ával csökkentett részét az eladó fizetési számlájára kell teljesíteni.
  • Csak a támogatott személyek szerezhetnek tulajdont. Házastársak, fiatal házaspár és élettársak esetén az új lakásban mindkét félnek az ingatlan nyilvántartásba bejegyzett tulajdonnal kell rendelkeznie. A támogatott ingatlanon a szülők kizárólagos tulajdonszerzési jogosultsága, mint alapelv alóli kivételként, az elhunyt igénylő egyenesági rokona, házastársa vagy élettársa is szerezhet a CSOK segítségével megvásárolt/felépített ingatlanon tulajdont.
    támogatott személy: aki a rendelet szerinti személyi és egyéb feltételeknek megfelel és ezek alapján a hitelintézettel a családok otthonteremtési kedvezménye igénybevételére szerződést köt. 
    Egyedülálló támogatott személy esetében 100% tulajdont kell szereznie.
  • Több lakásból álló osztatlan közös tulajdonú ingatlan esetén, ha a családi otthonteremtési kedvezménnyel érintett lakásra vonatkozóan használati megállapodás alapján a támogatott személyek kizárólagos használati joga áll fenn, az (1) bekezdés szerinti feltételt teljesítettnek kell tekinteni.)

Az igénylőkre vonatkozó feltételek

  • Az igénylőnek ne legyen az állami adóhatóságnál nyilvántartott köztartozása. A köztartozás-mentességről – ha az igénylő nem szerepel az adózás rendjéről szóló törvény szerinti köztartozásmentes adatbázisban – az igénylő büntetőjogi felelősség vállalásával teljes bizonyító erejű magánokiratban nyilatkozik.
  • Az igénylő OEP által biztosított legalább 180 napja vagy külföldön dolgozó magyar állampolgár és vállalja, hogy a támogatási szerződés megkötését követő 180 napon biztosítottá válik. Házastársak, fiatal házaspár vagy élettársak esetén legalább az egyik fél – a kérelem benyújtásának időpontjában kereső tevékenysége alapján valamely másik Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes állam társadalombiztosítási rendszerének hatálya alatt áll és ezt az illetékes külföldi hatóság által kiállított igazolással igazolja, valamint teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan vállalja, hogy a támogatási szerződés megkötését követő 180 napon belül a Tbj. 5. §-a szerinti biztosítottá válik
  • Az igénylő és házastársa büntetlen előéletű
  • Gyerek (meglévő vagy vállalt)

Vállalt gyerek:

  • házaspár 1 gyermek születését vállalja (az igénylést követő 4 éven belül)
  • házaspár 2 gyermek születését vállalja (az igénylést követő 8 éven belül)
  • házaspár 3 gyermek születését vállalja (az igénylést követő 10 éven belül)

A CSOK-kal, a babaváró kölcsönnel, lakás-, és szabadon felhasználható hitelekkel kapcsolatban személyre szabott ajánlatokat, konzultációt itt kérhetsz.

Filep Hajni

hitelszakértő

hajnalka.filep@benkspartner.hu