Egy praktikus áttekintés, amit látnod kell mielőtt bemész egy bankba
Sok félinformáció kering a köztudatban a Családtámogatási Akcióterv otthonteremtésre igényelhető támogatásaival kapcsolatban. Pedig érdemes végig gondolni a lehetőségeket, hiszen a lakásvásárlásra vagy építésre felhasználható állami hozzájárulás összege (ha a vissza nem fizetendő támogatásokhoz hozzászámoljuk a kamattámogatott és a kamatmentes kölcsönöket, illetve a meglévő lakáshitelbe való állami betörlesztést) akár 40 millió forint is lehet.
Jelenleg ezeket a családtámogatási formákat vehetjük igénybe, amennyiben a feltételeknek megfelelünk:
• Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK, maximum 10.000.000 Ft vissza nem térítendő támogatás)
• Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel (OTK, maximum 15.000.000 Ft államilag támogatott lakáshitel, fix 3% kamattal, maximum 25 éves futamidővel)
• Babaváró Kölcsön (BVK, szabad felhasználású, maximum 10.000.000 Ft kamatmentes hitel, maximum 20 éves futamidővel)
• Családok Hitel Támogatása (CsHT, jelzálog hitel előtörlesztési támogatás, vissza nem térítendő)
Az átláthatóság érdekében a lenti táblázatban összegyűjtve és rendszerezve láthatók a jelenleg elérhető otthonteremtésre felhasználható állami támogatások, kedvezmények:
| 2019.07.01.-től elérhető támogatások és kedvezményes hitelek | ||||
| Gyermekek száma: | 1 | 2 | 3 | 4 |
| CSOK vissza nem térítendő | ||||
| Használt lakás esetén | 600 e Ft | 1,43 m Ft | 2. 2 m Ft | 2,750 m Ft |
| Új lakás esetén | 600 e Ft | 2,6 m Ft | 10 m Ft | 10 m Ft |
| Falusi CSOK Használt és új ingatlan esetén | 600 e Ft | 2,6 m Ft | 10 m Ft | 10 m Ft |
| Kamattámogatott (fix 3%-os OTK hitel) | ||||
| Használt lakás esetén | 0 e Ft | 10 m Ft | 15 m Ft | 15 m Ft |
| Új lakás esetén | 0 e Ft | 10 m Ft | 15 m Ft | 15 m Ft |
| Babaváró kölcsön | ||||
| Gyermekvállalás nélkül | 0 e Ft | 0 e Ft | 0 e Ft | 0 e Ft |
| Egy vagy több gyermek vállalása esetén | 10 m Ft | 10 m Ft | 10 m Ft | 10 m Ft |
| Családok Hitel támogatása | 0 e Ft | 1 m Ft | 3 m Ft | 1 m Ft |
| Született gyermekkel együtt vett gyermekek száma szerint |
Családok Otthonteremtési kedvezménye
- 1 gyermek esetén a támogatás összege használt és új lakóingatlan vásárlásához/építéséhez egyaránt 600.000 Ft
- 2 gyermek esetén a támogatás összege használt és új lakóingatlan vásárlásához/építéséhez 1.430.000 Ft és 2.600.000 Ft
- 3 gyermek esetén a támogatás összege használt és új lakóingatlan vásárlásához/építéséhez 2.200.000 Ft és 10.000.000 Ft
Fontos, hogy a CSOK nem csak meglévő gyerekekre vehető igénybe, hanem a jövőben megszületettekre is. A CSOK feltételeiről bővebb információkat itt találsz
Otthonteremtési kamattámogatott hitel
Július 1-től nem csak az újépítésű-, hanem a használt ingatlanokra is igénybe lehet venni a futamidő végéig fix (maximum 25 évig), kamattámogatott hitelt, mely az alábbiak szerint igényelhető:
- 2 gyermek esetén maximum 10.000.000 millió Ft új és használt ingatlan vásárlására/építésére egyaránt
- 3 gyermek esetén maximum 15.000.000 millió Ft új és használt ingatlan vásárlására/építésére egyaránt
Az OTK-ról és az igénylési feltételeiről bővebb tájékoztatást itt találsz.
Babaváró támogatás
Bár a Babaváró támogatás szabadon felhasználható, a kutatások alapján a legtöbben lakáscélra, legfőképpen lakásvásárlásra költik. A maximum 10.000.000 Ft kamatmentes kölcsön igénylésekor (a CSOK és az OTK igénylésével szemben) nem kell előre nyilatkozni a meglévő vagy a vállalt gyerekek számáról, hanem sajátos módon a szerződés aláírását követően születő gyerekek számának megfelelően kell visszafizetni a kölcsönt
- ha 5 éven belül születik gyerek akkor a futamidő végéig kamatmentes a hitel és 3 éves törlesztési felfüggesztés kérhető
- ha a futamidő során még egy gyerek születik, akkor a fennálló tőketartozás 30%-át elengedi az állam és 3 éves törlesztési szünetelés kérhető
- ha a futamidő során egy harmadik gyerek születik, akkor a teljes fennálló tartozást elengedi az állam
Ritka eset, de az is előfordul, hogy egyáltalán nem kell visszafizetni a kölcsönt, például hármasikerterhesség esetén vagy akkor, ha a kismama már igényléskor kéri a törlesztés felfüggesztését (ez akkor lehet, ha a magzat már betöltötte a 12. hetet) és ezen időn belül születik meg a második, majd a következő felfüggesztett törlesztési időn belül a harmadik gyerek.
Fontos tudni, hogy bár az alapvető jogszabályi feltételek ugyanazok, mégis mindegyik pénzintézet a saját bírálati rendszere alapján dönt a babaváró támogatáshoz kapcsolódó igénylés jóváhagyásáról, elutasításáról, vagy a maximálistól alacsonyabb összeg folyósításáról. A különböző banki bírálati tudnivalókról és a támogatás igénylésének folyamatairól itt olvashatsz. A babaváró hitelről, az igénylés feltételeiről bővebben itt olvashatsz.
Családok Hitel előtörlesztési támogatása
Ezt a támogatást az államkincstár a meglévő jelzáloghitelekbe törleszti be.
• A második gyermek születése után 1 Millió Ft-ot
• A harmadik gyermek születése után 3 Millió Ft-ot
• Minden további gyermek születésekor további 1 Millió Ft-ot
A hitellel szemben támasztott feltételek:
• 2017.11.14. előtti hitelek esetén a lakáscélú és szabadfelhasználású hitelekre is kérhető
• 2017.11.14. után kötött hitelszerződés esetén viszont csak lakáscélú hitelek előtörlesztésére használható fel.
Egyéb tulajdonságok:
• Lakástakarék pénztári hitelekbe is betörleszthető
• A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanban az igénylőnek – házas-, élettársak esetén mindkét félnek együtt összesen –legalább 50%-os mértékű tulajdonnal kell rendelkeznie abban az esetben, ha a jelzáloghitel lakáscélú
• Ha a házas-, élettársak közül csak egyikük adósa a hitelnek, akkor más adós a szerződésben nem lehet.
• A 18 év alatti gyermekeknek az igénylő szülővel/szülőkkel egy háztartásban kell élniük.
• Az igénylőknek nem lehet köztartozásuk.
• Az igénylők nem lehetnek büntetett előéletűek.
A CSOK-kal, a babaváró kölcsönnel, lakás-, és szabadon felhasználható hitelekkel kapcsolatban személyre szabott ajánlatokat, konzultációt itt kérhetsz.
Filep Hajni
hitelszakértő
hajnalka.filep@benkspartner.hu